Wie funktioniert Festgeld bei WeltSparen?
Durch das Video-Ident bzw. Post-Ident-Verfahren ist es möglich sehr schnell ein Konto bei WeltSparen zu eröffnen. Nun kann man das passende Festgeld-Angebot für sich auswählen und das Geld überweisen.
Durch Welt-Sparen hat man die Möglichkeit mit einer Registrierung und Identifizierung auf hunderte Festgeld-Angebote inf ganz Europa zuzugreifen.
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Was für Voraussetzungen benötigt man für die Eröffnung eines Festgeldkontos bei WeltSparen?
Man muss volljährig sein und im eigenen Namen handeln. Zudem muss man ein deutsches Referenzkonto (Girokonto) bzw. ein Referenzkonto in der EU haben, zusätzlich eine Email-Adresse.
Zudem muss man seinen Wohnsitz in Deutschland haben.
Im Falle von Video-Ident muss man seinen Personalausweis bzw. Reisepass mit Wohnsitznachweis parat haben. Man benötigt bei diesem Verfahren eine deutsche Rufnummer und ein Smartphone mit Kamera-Funktion.
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Wie sicher ist das Festgeld bei WeltSparen?
Alle vorgestellten Festgeld-Banken unterliegen der europäische Einlagensicherung. Somit sind 100.000 Euro je Bank und Kunde abgesichert.
Im Falle von Norwegen und Schweden ist die Einlagensicherung in der jeweiligen Landeswährung definiert. Im Fall von Norwegen sind dies 2 Millionen norwegische Kronen, umgerechnet 174.000 Euro je Sparer.
Bei Schweden 1,05 Millionen schwedische Kronen, derzeit 93.000 Euro je Sparer.
Steuern:
Wählt man über WeltSparen eine deutsche Bank aus, so kann man auch Freistellungsaufträge stellen. Die Bank führt die Abgeltungssteuer sonst automatisch an das Finanzamt ab.
Bei ausländischen Banken ist dies in der Regel nicht möglich. Diese führen keine Abgeltungssteuer and en deutschen Staat ab, informieren diesen aber über Zinserträge.
In jedem Fall muss man seine Zinserträge in der Steuererklärung angeben.
Bei so gut wie allen Festgeld-Anbietern wird der Zins am Ende der Laufzeit ausgezahlt. Dies kann große Auswirkungen auf den Sparerpauschbetrag (Sparerfreibetrag) haben.
Man läuft Gefahr den Sparerpauschbetrag über die Jahre nicht vollständig auszunutzen, während man ihn im Jahr des Laufzeitendes wesentlich überschreiten könnte.
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Kündigung und Automatische Verlängerung:
Je nach Bank kann eine „Automatische Verlängerung“ voreingestellt sein. Deaktiviert man diese nicht manuell, so wird der gesamte Beitrag (meist exklusive Zinsen) für den gleichen Zeitraum nochmal angelegt.
Bei anderen Angeboten existiert keine automatische Verlängerung und man muss nur tätig werden, wenn man explizit verlängern will.
Wieder bei anderen Angeboten ist eine Verlängerung gar nicht möglich.
Deutsche Banken bei WeltSparen und Festgeld:
Bei deutschen Banken existiert oft eine zusätzliche Einlagensicherung. Privatbanken sind oft Mitglied im Bundesverband der deutschen Banken e.V. organisiert und haften hier mit 15% ihres Eigenkapitals, maximal mit 5 Millionen je Privatanleger (3 Millionen ab 2025).
Volks- und Raiffeisenbanken verfügen über Institutssicherung, bei der die Banken füreinander einstehen und in unbegrenzter Höhe haften.
WeltSparen-Festgeld im Überblick: (Laufzeit 1 Jahr)
| Bank | Zinssatz | Land |
| EmBank | 3,70% | Litauen (A+) |
| Fjord Bank | 3,60% | Litauen (A+) |
| A&G Banco | 3,60% | Spanien (A) |
| Cherry Bank | 3,60% | Italien (BBB) |
| Banca Progetto | 3,60% | Italien (BBB) |
| Saldo Bank | 3,55% | Litauen(A+) |
| Mano. Bank | 3,55% | Litauen(A+) |
| Haitong Bank | 3,55% | Portugal |
| Banca Sistema | 3,55% | Italien (BBB) |
| Banca Ifis | 3,55% | Italien (BBB) |
| Banco Português de Gestão | 3,50% | Portugal (A-) |
| Banco BAI Europa | 3,50% | Portugal (A-) |
| Investitionsbank Trentino-Südtirol A.G. | 3,50% | Italien (BBB) |
| Qred Bank AB | 3,47% | Schweden (AAA) |
| Holm Bank AS | 3,46% | Estland (AA-) |
| Europe Arab Bank SA | 3,45% | Frankreich (AA) |
| FIMBank p.l.c. | 3,45% | Malta (A-) |
| Coop Pank | 3,41% | Estland (AA-) |
| Resurs Bank | 3,40% | Schweden (AAA) |
| Münchener Hypothekenbank eG | 3,40% | Deutschland (AAA) |
| Klarna Bank AB | 3,40% | Schweden (AAA) |
| Collector Bank | 3,40% | Schweden (AAA) |
| BlueStep Bank | 3,40% | Schweden (AAA) |
| Anadi Bank | 3,40% | Österreich (AA+) |
| Oney Bank | 3,40% | Frankreich (AA) |
| Šiaulių Bankas | 3,40% | Litauen (A+) |
| Itaú BBA Europe S.A. | 3,40% | Portugal (A-) |
| Banco BNI Europa | 3,37% | Portugal (A-) |
| TF Bank AB | 3,35% | Schweden (AAA) |
| Oldenburgische Landesbank | 3,35% | Deutschland (AAA) |
| Nordax Bank | 3,35% | Schweden |
| Calenberger Kreditverein | 3,35% | Deutschland (AAA) |
| Rietumu Bank | 3,35% | Lettland (A+) |
| Novum Bank | 3,35% | Malta (A-) |
| Volksbank Mittweida eG | 3,30% | Deutschland (AAA) |
| PEAC Bank | 3,30% | Deutschland (AAA) |
| Hoist Sparen | 3,30% | Schweden (AAA) |
| Aros Kapital | 3,30% | Schweden (AAA) |
| Younited Credit S.A. | 3,30% | Frankreich (AA) |
| Banque BCP S.A.S. | 3,30% | Frankreich (AA) |
| Inbank | 3,30% | Estland (AA-) |
| SME Bank | 3,30% | Litauen (A+) |
| PayRay | 3,30% | Litauen (A+) |
| Banco Finantia, S.A. | 3,30% | Spanien (A) |
| Südtiroler Sparkasse – Cassa di Risparmio di Bolzano | 3,30% | Italien (BBB) |
| Istituto per il Credito Sportivo | 3,30% | Italien (BBB) |
| KT Bank AG | 3,25% | Deutschland (AAA) |
| novobanco | 3,25% | Portugal (A-) |
| Credito Lombardo Veneto | 3,25% | Italien (BBB) |
| VR-Bank Rottal-Inn eG | 3,20% | Deutschland (AAA) |
| Otto M. Schröder Bank AG | 3,20% | Deutschland (AAA) |
| Creditplus | 3,20% | Deutschland (AAA) |
| Bank11 | 3,20% | Deutschland (AAA) |
| SIGNAL IDUNA Bauspar AG | 3,15% | Deutschland (AAA) |
| Bremische Volksbank eG | 3,12% | Deutschland (AAA) |
| Sparda-Bank Hannover eG | 3,10% | Deutschland (AAA) |
| Raiffeisenbank Straubing | 3,10% | Deutschland (AAA) |
| Bankhaus Rautenschlein AG | 3,10% | Deutschland (AAA) |
| Banca Privata Leasing | 3,10% | Italien (BBB) |
| Nordiska Bank | 3,00% | Schweden (AAA) |
| mediserv Bank | 3,00% | Deutschland (AAA) |
| Dll festgeld | 3,00% | Niederlande (AAA) |
| Aareal Bank AG | 3,00% | Deutschland (AAA) |
| Izola Bank | 3,00% | Malta (A-) |
| Bison Bank | 3,00% | Portugal (A-) |
| BFF Banking Group | 3,00% | Italien (BBB) |
| UniCredit Bank GmbH (HypoVereinsbank) | 2,90% | Deutschland (AAA) |
| Alisa Bank | 2,90% | Finnland (AA+) |
| Raiffeisenbank Schaafheim eG | 2,80% | Deutschland (AAA) |
| Banca Promos | 2,80% | Italien (BBB) |
| Sparda-Bank Nürnberg eG | 2,75% | Deutschland (AAA) |
| Grenke Bank | 2,75% | Deutschland (AAA) |
| Banca CF+ | 2,75% | Italien (BBB) |
| Oma Savings Bank | 2,63% | Finnland (AA+) |
| BluOr Bank AS | 2,50% | Lettland (A+) |
| BPF Bank | 2,50% | Italien (BBB) |
| Banca Finint | 2,50% | Italien (BBB) |
| J&T Banka | 2,40% | Tschechien (AA-) |
| MeDirect Bank | 2,40% | Malta (A-) |
| FCM Bank Ltd. | 2,40% | Malta (A-) |
| Privatbanka, a.s. | 2,30% | Slowakei |
| Addiko Bank | 2,10% | Österreich (AA+) |
| Finora Bank UAB | 2,00% | Litauen (A+) |
| Volksbank Raiffeisenbank Regensburg-Schwandorf eG | 1,85% | Deutschland (AAA) |
| Kompasbank A/S | 1,70% | Dänemark (AAA) |
| IBL Banca | 1,65% | Italien (BBB) |
| Orange Bank | 1,50% | Frankreich (AA) |
| CKV Bank | 1,50% | Belgien (AA) |
| Avida Finans AB | 1,00% | Schweden (AAA) |
| illimity Bank | 1,00% | Italien (BBB) |
Diese Liste ließe sich noch um 15 Banken fortsetzen, die unter 1,00% Festgeldzinsen bieten. Unserer Meinung hat das für deutsche Sparer keine Bedeutung.
Bei welcher Bank bei WeltSparen soll ich nun mein Festgeld anlegen?
Zugegeben, das Angebot an schwedischen, deutschen, italienischen, portugiesischen, usw. Banken beträgt 70 Banken und nun steht man etwas ratlos da.
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Was soll man mit dieser riesigen Auswahl anfangen?
Wir empfehlen:
Nehmen Sie den höchsten Festgeldzins in Kombination mit hoher Einlagensicherung und guter Bonität. Hier wären das deutsche, schwedische und norwegische Banken. Im Fall von Skandinavien legen Sie nicht mehr als 100.000 Euro an.
Bei deutschen Banken kann man ruhig mehr anlegen.
Auch die litauischen, portugiesischen, französischen, italienischen, etc. Banken sind gut. Sollte die Bonität aber etwas schlechter sein, so geht man lieber zu der besten Bank. Man hat die Auswahl.
Auch dass lettische, litauische, französische, italienische, usw. Banken Pleite gehen ist sehr unwahrscheinlich. Noch viel unwahrscheinlicher wäre das Szenario nicht entschädigt zu werden. Dies ist europaweit geregelt.
Per Gesetz würde man innerhalb von 7 Tagen entschädigt werden.
Rendite Festgeld WeltSparen: (CherryBank)
| 40.000 Euro | 80.000 Euro | |
| Zinsen | Zinsen | |
| 1 Jahr, 3,60% | 1.440 € | 2.880 € |
| 2 Jahre, 3,70% | 2.960 € | 5.920 € |
| 3 Jahre, 3,70% | 4.440 € | 8.880 € |
| 4 Jahre, 3,70% | 5.920 € | 11.840 € |
| 5 Jahre, 3,70% | 7.400 € | 14.800 € |
| 6 Jahre, 3,70% | 8.880 € | 17.760 € |
| 7 Jahre, 3,70% | 10.360 € | 20.720 € |
| 8 Jahre, 3,70% | 11.840 € | 23.680 € |
Wir nehmen die italienische Bank „Cherry Bank“ und zeigen auf mit welchen Laufzeiten man bei verschiedenen Einlagesummen welche Rendite erreichen würde.
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Laufzeiten:
Bei WeltSparen sind zwischen 3 und 120 Monaten (10 Jahre) Alle Laufzeiten dabei. Die größte Auswahl an Anbietern hat man bei 1 oder 2 Jahre Anlagedauer.
Möchte man sein Geld 8 Jahre oder länger anlegen, so hat man nur noch 4 Banken zur Auswahl.
Zinsen:
Die Festgeld-Banken bei WeltSparen bieten die höchsten Festgeldzinsen auf dem Markt. Und das in allen Laufzeiten. Bis zu 3,80% Festgeldzinsen sind möglich. Einziger Nachteil ist, dass die Banken, die den höchsten Zins vergeben, in Ländern angesiedelt sind, die nicht die beste Bonität haben (und evtl. eine hohe Mindesteinlage verlangen).
Mindesteinlage und Maximaleinlage:
Bei vielen italienischen Banken beträgt die Mindesteinlage 10.000 Euro bzw. 20.000 Euro und ist somit relativ hoch. Bei deutschen Banken hingegen sind die Mindesteinlagesummen niedriger.
Die Maximaleinlage ist im Bereich der Einlagensicherung gedeckelt. So kann man bei Banken im EU-Ausland nicht mehr als 100.000 Euro anlegen. Wir halten das für sinnvoll.
Bei deutschen Banken sind hingegen Einlagen bis 1 Million Euro möglich.
Verfügbarkeit:
Wie bei allen Festgeld-Konditionen ist das Festgeld während der gesamten Laufzeit nicht verfügbar. Man kann nicht auf seine Einlage zugreifen, auch nicht auf Teilbeträge. Ebenso sind Zuzahlungen nicht möglich.
Ausnahmen sind finanzielle Notlagen wie eine Privatinsolvenz, eine Scheidung, Bürgergeld-Empfang oder ähnliches. Dies ist der Bank stets schriftlich zu beweisen.
Erfahrungen Festgeld WeltSparen:
Lt. Kritische-Anleger.de ist WeltSparen der am besten bewerte Anlagemarktplatz in Deutschland. Auf Trustpilot erreicht Weltsparen
eine Bewertung von 4,1. Hierfür gab es von Sparern mehr als 7.000 Bewertungen.
Fazit:
Wir empfehlen das Festgeld-Angebot von WeltSparen.
Bekommt man bei einer unbekannten Bank 0,20% Zinsen mehr, so würden wir dennoch immer das deutsche, schwedische oder norwegische Angebot wählen, da die Sicherheit für uns einen hohen Stellenwert hat.